Краткосрочные кредиты предоставляются банками заемщикам на цели текущей хозяйственной деятельности, а источником их возвращения есть средства, которые высвобождаются из оборота в результате реализации объекта (проекта) был прокредитован, т.е. текущие денежные поступления.

Среднесрочные кредиты предоставляются на оплату оборудования, оборудования, на текущие расходы, финансирование капитальных вложений.

Долгосрочные кредиты предоставляются банками заемщикам на воспроизводство основных средств и инвестиционной деятельности. Источником возврата такого кредита является прибыль от внедрения мероприятий, прокредитованы, т.е. их экономический эффект.

За обеспечением выделяют такие виды кредита:
- Необеспеченные (бланковые);
- Обеспечены.

Необеспеченные (бланковые) кредиты предоставляются только под обязательство заемщика вернуть ссуду. Его получают только финансово устойчивые предприятия на короткий срок (1-10 дней). На Украине практически не используются.

Обеспеченные кредиты гарантируются определенным имуществом предприятия. Они делятся в свою очередь на:
- Закладные;
- Гарантированные;
- Застрахованы.

Залоговые ссуды обозначают, что они предоставляются под залог имущества. В виде имущества могут быть: предприятие в целом, товарно-материальные ценности, валютные средства, ценные бумаги и т.д.. Если предприятие в установленный срок не возвращает кредит, то банк имеет право реализовать имущество и сумму выручки направить на погашение ссуды. Остаток средств возвращается заемщику. Залог должен обеспечить не только возврат ссуды, но и уплату процентов и санкций по договору. Таким образом, стоимость залога во всех случаях должна быть больше, чем сумма займа.

Гарантированные ссуды обозначают, что кредит предоставляется под гарантию какой-то третьего лица. В виде гаранту может выступать другое предприятие или банк. Единственное условие - это платежеспособность самого гаранту. Гарантия оформляется соответствующим письмом, подается в банк, который предоставляет ссуду. В нем указывается название гаранта и заемщика, их банковские реквизиты, вид ссуды, срок погашения, срок действия гарантии. Если в установленный срок заемщик не погашает ссуду, то она списывается со счета гаранта.

Застрахованные ссуды обозначают, что они предоставляются под страховое свидетельство (полис). То есть, заемщик заключает страховой договор со страховой компанией. Если заем не возвращается в установленный срок, то ее погашает страховая организация.

По способу уплаты процентов ссуды бывают:
- С фиксированной процентной ставкой;
- С плавающей процентной ставкой.

Ссуды с фиксированной процентной ставкой характерны стабильной экономике и краткосрочным кредитам и применяются по соглашению сторон.

Плавающая процентная ставка является средством уменьшения риска банковских потерь в условиях нестабильной экономики, значительных темпах инфляции и долгосрочном кредитовании.
По срокам возврата банковские ссуды делятся на:
- Срочные;
- Бессрочные;
- Просроченные;
- Отсроченные.

Срочные ссуды предоставляются банком на срок, зафиксированный в кредитном договоре.

Бессрочные ссуды предоставляются банками на неопределенный срок. Клиент обязан вернуть такую ссуду по первому требованию банка. Если банк не требует возврата, то ссуда выплачивается на усмотрение клиента.

Просроченными считаются ссуды, по которым истекли сроки возврата, установленные в кредитном договоре, а средства банка не возвращены. За такие ссуды банк взимает повышении процента.

Отсроченные, или пролонгированные - это такие ссуды, сроки возврата которых по просьбе заемщика перенесены банком на более позднее время. Отсрочка погашения ссуды оформляется, как правило, заключением дополнительного соглашения к основному кредитному договору и сопровождается установлением более высокой процентной ставки.

По форме привлечения банковские ссуды делятся на:

- Прямые;
- Консорциальные (синдицированные).

Прямые ссуды означают, что кредитование осуществляется одним банком.

Консорциальные ссуды предоставляются несколькими банками. Эти кредиты предоставляются в случае, когда заемщику требуются средства в объеме, который не может быть предоставлен одним кредитором. В этом случае несколько банков объединяются в банковский консорциум, и каждый из них предоставляет определенную долю кредита. Во главе группы стоит один банк, который выполняет функции главного банка, т.е. он аккумулирует средства банков-участников, заключает кредитный договор, кредитует предприятие и распределяет проценты между участниками кредита.

За операции, связанные с таким кредитованием, главный банк получает определенное денежное вознаграждение.

Размещена 10.11.2012 | Просмотров: 1352 | Источник: